Российские банки часто предлагают карты с дополнительными функциями, и Альфа-Банк не исключение, так как банк предлагает кредитную карту с длительным сроком использования беспроцентных средств. Ее использование достаточно выгодно для потребителя, но при этом необходимо знать, какие нюансы могут возникнуть, если человек решит получить карту Альфа-Банко под названием «100 дней без процентов». У этого пластика есть несколько разновидностей, от которых будут зависеть особенности использования карт.
Обзор карты Альфа-Банка «100 дней без процентов»
Кредитную карту, выпущенную Альфа-Банком, можно использовать не только для снятия и зачисления денег, но и для пополнения средств в другом банке. Таким образом, существует возможность рефинансирования. Есть три типа этой карты:
- Standard — это простейший тарифный план, который предлагает высокий кредитный лимит, но подходит для людей, которые редко пользуются заемными деньгами.
- Gold — это карта среднего уровня, которая имеет более высокий лимит заемных средств по сравнению со стандартной картой. Также снижает процентную ставку при снятии денег.
- Platinum — его отличия от предыдущих позиций минимальны и заключаются только в увеличенном кредитном лимите и меньшем проценте на снятие средств.
Если клиент использует средства и вернет их в течение 100 рабочих дней с момента использования, он не будет платить проценты. Это главное преимущество данной карты, так как небольшое количество банков позволяет столько дней не возвращать деньги, открывая кредитный лимит, который в базовом тарифном плане достигает полумиллиона рублей.
Достоинством карты является наличие в ней электронного чипа, обеспечивающего безопасность эксплуатации, по сравнению с магнитной полосой, она более надежна. Альфа-Банк также подключает к этой карте технологию 3D-Secure, что означает повышенную безопасность для клиента не только при считывании чипа, но и в случае потери пластика. Ведь транзакции в Интернете, которые обычно используются мошенниками, когда необходимо потратить средства, теперь требуют обязательного подтверждения через телефон, подключенный к банку.
Каждая кредитная карта «100 дней без процентов» предусматривает наличие технологии бесконтактных платежей, для ее использования не нужно вставлять карту в терминал, достаточно поднести ее к устройству. А для пользователей смартфонов будет полезно узнать, что Альфа-Банк разрешает использование их карт в системах Apple Pay и Samsung Pay, поэтому карта не нужна, а кредитный лимит можно использовать через смартфон.
Условия использования
Характеристики карты зависят от выбранного тарифного плана. Таким образом, в версии Standard открывается кредитная линия до полумиллиона рублей. Сама карта будет выпущена бесплатно, но если клиент не успеет вернуть сумму, с его долга будет взиматься высокая комиссия на уровне 14,99% и более. Конкретный процент определяется индивидуально для каждого клиента, играют роль его доход и наличие работы. Они легко могут отказаться выдавать деньги или установить лимит расходов ниже максимальной суммы.
Хотя получить карту Альфа-Банка «100 дней без процентов» можно бесплатно, человеку придется платить за услугу 1190 рублей в год. Деньги будут сняты сразу, а при активации карты на следующий день деньги пойдут на возмещение банковской услуги из лимита, открытого для клиента, если он не пополнит счет. Вывести средства можно бесплатно, если таким способом вы потратите до 50 000 рублей в месяц. В случае превышения этой суммы банк взимает 5,9% от суммы вывода. В этом случае комиссия рассчитывается от разницы между лимитом и его превышением и не может быть меньше 500 рублей.
Карта серии Gold более гибкая, ее кредитный лимит выше, чем у стандартного тарифа, и ее можно установить на сумму 700 000 рублей. Процент также определяется индивидуально, начиная с 14,99%, пластик можно заказать без оплаты. Но годовое обслуживание обойдется в 3 490 рублей, и хотя без оплаты можно снять наличные до 50 000 рублей, при превышении лимита комиссия составит 4,9%. Каждый раз при выводе средств взимается комиссия не менее 400 рублей, что ниже базовой ставки.
Платиновая карта «Platinum» — самая дорогая и самая выгодная. Несмотря на то, что клиенту придется платить 6 990 рублей в год, карты по-прежнему выдаются бесплатно, и процент также можно рассчитать только индивидуально. Но как показывает практика, всегда будет меньше, чем у карт младшего класса. Для вывода более 50 000 рублей в месяц комиссия составляет всего 3,9% или не менее 300 рублей, если сумма вывода не достигает требуемых показателей.
Особенности использования и начисления процентов
Чтобы не получать штрафы за просрочку, нужно понимать, как правильно пользоваться картой. Беспроцентный период, в течение которого клиент имеет право пользоваться деньгами без переплаты, установлен в 100 дней. Период начинается с первых расходов по кредитным деньгам, а льготный период, то есть беспроцентный период, также распространяется на снятие наличных. Как только человек коснется не личных денег, а кредитного лимита, начнется 100-дневный обратный отсчет до начисления процентов.
Внимание! Кроме того, нет необходимости включать и сообщать что-либо, так как заемные деньги автоматически используются, когда деньги отсутствуют. Когда клиент не успевает полностью или частично погасить заемный долг в течение 100 дней, с оставшейся суммы будет начислен фиксированный процент. Чтобы этого не произошло, можно вносить ежемесячный платеж, который находится на уровне 5% от сформированной задолженности, но не менее 320 рублей.
Как заказать карту онлайн
Чтобы заказать карту в Интернете, вам необходимо перейти на страницу этого товара и нажать кнопку для создания заказа. Для покупателя открывается форма, в которой первым выбирается тип карты. Сразу указывается, на какой максимальный кредитный лимит человек может рассчитывать и сколько будет стоить годовая пластиковая услуга. Клиент должен ввести:
- ФИО;
- пол;
- номер телефона;
- адрес электронной почты;
- регион, в котором работает заявитель.
После ввода данных откроется следующая форма, которую необходимо заполнить паспортными данными, банку нужны серия и номер документа, дата выдачи и код отдела, выдавшего паспорт. Также полное название учреждения, место рождения и регион проживания. Чтобы клиент не запутался в информации, под каждым абзацем есть пример и пояснения по правильному заполнению.
Следующим этапом регистрации станет введение информации о работодателе и уровне дохода, поскольку от этого напрямую будет зависеть решение банка о предоставлении карты и доступной для использования суммы кредита. Введя всю информацию о клиенте, вы можете отправить информацию в обработку и ждать решения.
Получение карты
Оформить кредитную карту можно в отделении банка, которое было выбрано как наиболее удобное для пользователя кредитной карты. О статусе готовности карты банк сообщит на указанный телефон в виде SMS-сообщения, в некоторых случаях ответ или разъяснение могут быть отправлены по электронной почте. Если человек получает уведомление о том, что карта готова, он может пойти в отделение и забрать пластик, взяв с собой паспорт и документы, подтверждающие другие данные, указанные в анкете.
При заполнении онлайн Альфа-Банк обязуется дать ответ в течение двух минут, есть также возможность доставки курьером. Достаточно согласовать время и место получения карты, а все документы необходимо передать курьеру. Он также привезет с собой контракт, который необходимо будет подписать, чтобы начать обслуживание в Альфа-Банке.
Активация
Как и все другие учреждения, Альфа-Банк предоставляет своим клиентам карту в нерабочем состоянии, и для того, чтобы вставить ее сделать активной, необходимо пройти процедуру активации. В первую очередь, это можно сделать, позвонив по телефону 8-800-200-00, по которому следует связаться с оператором. Клиенту нужно назвать:
- последние четыре цифры номера карты;
- ФИО;
- паспортные данные;
- дату рождения.
В подписанном соглашении Альфа-Банк запрашивает у клиента секретное слово, которое будет использоваться для его идентификации при удаленном доступе. Поэтому вам нужно будет присвоить слово во время активации. Если процедура прошла успешно, сообщение об успешной авторизации будет отправлено на номер телефона, зарегистрированный в банке как контактный.
Оператор не должен предоставлять свой собственный PIN-код и такой вопрос не может быть задан сотрудником банка, а его раскрытие связано с риском безопасности. Помимо телефона, вы также можете активировать его в интернет-банке, где есть вкладка для этого процесса. Если клиент авторизован в системе, он должен ввести номер карты в открывшейся форме, а также предоставить номер телефона, связанный с учетной записью. На телефон будет отправлено СМС и пароль будет введен на сайте. После успешной активации отображается сообщение, и карта может быть полностью работоспособной.
Конечно, активацию также можно осуществить в банкомате, вставив карту в банкомат, введя ПИН-код и проверив остаток на счете с распечаткой результата. Эти простые шаги активируют карту и дают вам доступ ко всем его функциям.
Необходимые документы
Как правило, клиент, желающий оформить карту, должен иметь при себе паспорт гражданина России и один из документов:
- Заграничный паспорт;
- Водительские права;
- СНИЛС;
- Идентификационный код;
- ОМС;
- Любая банковская карта.
Вероятность увеличения кредитного лимита может увеличиться, если клиент предоставит свидетельство о регистрации автомобиля, копию паспорта, который использовался для выезда за границу в прошлом году, или выписку со счета с остатком не менее 150 000 рублей. Самым эффективным способом увеличения кредита будет предоставление справки о доходах по форме 2-НДФЛ.
Требования к заемщику
К клиенту, рассчитывающему получить кредитную карту от Альфа-Банка с льготным периодом 100 дней, есть определенные условия. Если они не соответствуют требованиям банка, то и на кредит рассчитывать не стоит, а сами нюансы таковы:
- Клиент должен быть совершеннолетним.
- Его доход не менее 9 000 рублей для Москвы и 5 000 рублей для других регионов.
- Есть контактный сотовый телефон.
- Есть рабочий стационарный телефон или он готов позвонить по номеру бухгалтерии на работе.
- Адрес регистрации и место работы — в городе или в населенных пунктах, обслуживаемых Альфа-Банком.
100-дневная беспроцентная кредитная карта позволяет использовать деньги банка, не платя слишком много за эту услугу. Если клиенту удается выплатить долг в течение 100 дней, он не будет платить проценты, но должен подтвердить наличие работы и дохода, чтобы получить высокий кредитный лимит.
