Заключая кредитный договор с банком, клиент принимает условия долгосрочного сотрудничества. Средний срок кредита составляет от трех до пяти лет, и за это время может многое измениться в финансовом положении заемщика. Снижение заработной платы или увольнение с работы может привести к тяжелой ситуации, когда погасить долг невозможно.
Услуга рефинансирования кредита в Альфа-Банке подходит для решения этой проблемы. В такой ситуации не все могут успешно договориться с кредитором о предоставлении отсрочки платежа или реструктуризации долговых обязательств. Что, в свою очередь, приводит к нежелательному общению с коллекторскими агентствами. Поэтому рефинансирование — один из лучших инструментов решения финансовых проблем. Этот вариант будет особенно полезен, если у заемщика несколько ссуд, общая сумма которых превышает сумму, которую он может выплатить без ущерба для себя и своей семьи. При рефинансировании пересматриваются процентные ставки и условия кредита, что значительно облегчает погашение кредита. И если сумма, утвержденная для рефинансирования, больше, чем сумма долга, остающегося по кредиту, клиент получит дополнительные деньги за пользование.
Что означает «рефинансировать кредит»
Хорошим выходом из неприятной ситуации, связанной с задолженностью перед кредитором, является рефинансирование. Чтобы сделать это максимально простым, клиент получает кредит на новых условиях. При этом уменьшается ежемесячный платеж и увеличивается срок возврата кредита.
Не все банки предлагают эту услугу, но Альфа-Банк готов предоставить рефинансирование при определенных условиях. Сразу необходимо понимать, что чем дольше клиент ждет и сомневается в варианте перекредитования, тем больше задолженность, которая продолжает расти.
Замена существующей задолженности на новую в рыночных условиях будет выгодна как для клиента, так и для банка-рефинансирующего банка. Заемщик имеет возможность рефинансировать свои кредитные обязательства с целью оптимизации долговой политики.
Преимущества рефинансирования кредита в Альфа-Банке
Программа перекредитования — выгодное предложение, она рассчитана на заемщиков, для которых условия кредитования в другом финансовом учреждении стали недоступны. Его главное преимущество в том, что время, необходимое для получения ответа от банка, максимально короткое. Быстрое решение вопроса с предыдущим кредитором избавляет заемщика от ежемесячного платежа, который стал непомерно высоким.
Клиентам, решившим рефинансироваться в Альфа-Банке, предоставляются более выгодные предложения по процентным ставкам. Кроме того, банк всегда активно сотрудничал с клиентами пенсионного возраста, им предлагаются максимально лояльные условия рефинансирования. Но это предложение действительно только для клиентов младше 65 лет. Перекредитование клиентам старше 65 лет не предусмотрено.
Основными аргументами в пользу оформления рефинансирования кредита в Альфа-Банке являются:
- Переоформление быстрое и главное простое. Это можно сделать, предоставив минимальный пакет документов.
- Отличные возможности рефинансирования, Альфа-Банк может помочь закрыть 5 кредитных обязательств, предоставленных другими банками. Помимо обычных кредитов, погашаются ипотечные, автокредиты и другие виды ссуд.
- Минимальная процентная ставка составляет 11,99%, что помогает снизить кредитную нагрузку. Кроме того, он не меняется при отсутствии страхового полиса.
- Максимальная сумма для перекредитования — 3 000 000 рублей.
- Срок кредита может быть увеличен до семи лет, при этом ежемесячный платеж по кредиту уменьшается.
- Хороший кредитный рейтинг дает вам преимущество по процентной ставке. Если у заемщика нет задолженности, она составляет 13,99 или 17,99%. Если есть задержка более 30 дней, будет ставка в размере 21,99%.
Хорошая кредитоспособность означает, что у клиента не было просрочки платежа по предыдущим займам более 30 дней и, по крайней мере, один заем был погашен без задержек. Или если он не закрылся, но есть ссуда, по которой уже выплачено шесть или больше оплат.
Процентные ставки зависят от индивидуальных параметров для всех клиентов.
Список необходимых документов
Еще до того, как подать заявку в банк на кредит, заемщик должен собрать необходимые документы. Следует понимать, что непредставление любого из следующих документов может привести к отрицательному ответу банка:
- Наличие паспорта гражданина РФ;
- Информация о наличии недвижимости в собственности;
- Свидетельство ИНН;
- Справка о доходах клиента с места работы;
- Заверенная копия трудовой книжки;
- Кредитный договор с предыдущим кредитором;
- Письмо об отказе перекредитования в кредитной организацией;
- Справочные данные о кредитном балансе.
Каждый из этих документов необходимо предоставить в Альфа-Банк при подаче заявки. Именно на основании предоставленных данных будет принято решение о рефинансировании. И в случае положительного ответа, какая процентная ставка и срок кредита будут утверждены. В случае одобрения банком ранее взятый заем погашается за счет собственных средств. После этого клиент берет справку о том, что кредит полностью оплачен и договор расторгнут. В противном случае бывают случаи, когда кредитор умалчивает о невыплаченных небольших суммах, по которым впоследствии начисляются проценты. Разобравшись с предыдущим кредитом, придется платить за новый на более выгодных условиях. Помимо продленного срока погашения, клиенты, оформившие рефинансирование, имеют такую же возможность, как и обычные заемщики, воспользоваться дополнительной услугой по кредитному отпуску. Альфа-Банк поддерживает эту функцию.
Для держателей зарплатных карт Альфа-Банка пакет документов на рефинансирование значительно меньше:
- Паспорта гражданина РФ;
- Второй документ в списке: ИНН, СНИЛС, водительские права или загранпаспорт.
Внимание! Сотрудники банка имеют право запросить дополнительные документы для подтверждения предоставленной информации.
Алгоритм процедуры
Решение проблемы просроченной задолженности по кредитам нельзя откладывать на неопределенный срок. Как только банк-кредитор передает данные о случаях просрочки платежа в кредитные бюро, условия рефинансирования изменятся в худшую сторону. Кроме того, Альфа-Банк вправе отказать в рефинансировании ненадежным плательщикам.
Чтобы получить подробную информацию по каждому конкретному случаю, вам необходимо обратиться в любое отделение банка. Если по каким-либо причинам клиент не может этого сделать, то через официальный сайт Альба-Банка вы можете отправить запрос в электронном виде. Рассмотрение требований кредитора осуществляется в максимально короткие сроки.
Альфа-Банк, как и другие кредиторы, предъявляет жесткие требования к каждому заемщику. Идет отбор клиентов, с которыми будет заключен кредитный договор. Самый главный момент — положительная кредитная история. Кроме того, существуют основные правила выдачи кредита:
- На момент подачи заявления заемщику должен быть 21 год.
- Нет долга перед кредитным учреждением.
- Есть постоянная работа.
- Тем, кто владеет недвижимостью, получить одобрение проще.
- Заказчик должен быть гражданином РФ.
- Наличие регистрации.
Прежде чем начать переоформление кредита в Альфа-Банке, необходимо обратиться в кредитную организацию, в которой был выдан кредит. После этого заемщику будет направлено официальное ответное письмо с решением банка разрешить или запретить рефинансирование ссуды. Каким бы ни был ответ, документ вместе с остальными документами передается в Альфа-Банк. После этого заполняется заявка на рефинансирование кредита. Если банк примет положительное решение, между банком и заемщиком будет подписан новый кредитный договор. При этом деньги в руки клиент не получает, они сразу отправляются в финансовую организацию, которой он должен. После заключения нового договора с Альфа-Банком клиенту предоставляется измененный график платежей.
